Ngân hàng Trung ương Brazil ban hành Nghị quyết 277, cấm tài sản mã hóa trong hệ thống eFX và áp hạn mức giao dịch 10.000 USD, có hiệu lực từ tháng 10/2026.
Ngân hàng Trung ương Brazil (BCB) vừa chính thức ban hành Nghị quyết số 277, thiết lập khung pháp lý mới cho dịch vụ thanh toán quốc tế Ngoại hối Điện tử (eFX). Điểm cốt lõi và gây chú ý nhất của văn bản này là lệnh cấm hoàn toàn việc sử dụng tài sản mã hóa trong hoạt động thanh toán bù trừ xuyên biên giới, một tín hiệu rõ ràng cho thấy BCB đang phân định ranh giới dứt khoát giữa hệ thống tài chính truyền thống và thị trường tài sản mã hóa.
Theo các quy định mới, toàn bộ giao dịch giữa nhà cung cấp eFX và đối tác nước ngoài phải được thực hiện thông qua các kênh ngoại hối thông thường hoặc tài khoản phi cư trú được định danh bằng đồng real Brazil. Điều này áp dụng cho mọi hình thức nghiệp vụ, từ chuyển tiền, hoàn tiền đến thanh toán dịch vụ. Nghị quyết cũng ấn định giới hạn 10.000 USD cho mỗi giao dịch đơn lẻ không tích hợp với nền tảng thương mại điện tử, mức tương tự áp dụng với các giao dịch đầu tư tài chính và chứng khoán.
Mở rộng đối tượng tham gia, siết chặt tiêu chuẩn tuân thủ
Dù cứng rắn trong vấn đề tài sản mã hóa, BCB lại nới rộng phạm vi đối tượng được phép cung cấp dịch vụ eFX. Ngoài các ngân hàng truyền thống, các tổ chức thanh toán, công ty môi giới, tổ chức phát hành tiền điện tử và đơn vị vận hành công cụ thanh toán cũng có thể gia nhập thị trường mà không cần giấy phép kinh doanh ngoại hối riêng biệt, với điều kiện đăng ký trên hệ thống Unicad ít nhất năm ngày làm việc trước khi triển khai dịch vụ.
Song song đó, các yêu cầu về tuân thủ được thắt chặt đáng kể. Tất cả nhà cung cấp phải thực hiện quy trình nhận biết khách hàng (KYC) đối với đối tác nước ngoài. Các ngân hàng phục vụ có trách nhiệm đảm bảo giao dịch phù hợp với hồ sơ khách hàng. Dữ liệu eFX bắt buộc phải được lưu trữ trong mười năm và báo cáo định kỳ hàng tháng lên BCB, chậm nhất vào ngày thứ mười của tháng kế tiếp.
Về cơ chế nạp và rút tiền, quy định cho phép thực hiện qua tài khoản ngân hàng, hệ thống Pix hoặc chứng từ thanh toán. Trong khi đó, các công cụ trả trước bị giới hạn ở mức 1.000 real Brazil và không cho phép nạp lại hay rút tiền mặt. Việc chi trả cho người thụ hưởng phải được thực hiện vào tài khoản mở tại các tổ chức tài chính được quản lý, loại trừ mọi hình thức trung gian phi chính thống.
Nghị quyết có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10 năm 2026. Các nhà cung cấp hiện hành phải hoàn tất đăng ký Unicad trước ngày 30 tháng 10 năm 2026. Những đơn vị chưa có trong danh sách phê duyệt phải nộp đơn xin cấp phép tổ chức thanh toán trước ngày 31 tháng 5 năm 2027, hoặc chấm dứt hoạt động trong vòng 30 ngày sau khi bị từ chối hay hết hạn nộp hồ sơ.
Quyết sách này được đưa ra chỉ vài tháng sau khi BCB ban hành quy định đối với thị trường tài sản mã hóa vào cuối năm 2025, phản ánh lộ trình tiếp cận thận trọng nhưng nhất quán của cơ quan quản lý trong việc định hình hệ sinh thái tài chính số tại nền kinh tế lớn nhất Mỹ Latinh.
