FDIC thông báo kế hoạch hỗ trợ ngân hàng cộng đồng mới, nới lỏng quy định tiền mã hóa và cải tiến quy trình ứng phó khủng hoảng.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) đang triển khai một loạt cải cách nhằm khuyến khích thành lập ngân hàng mới, cải thiện khung pháp lý cho hoạt động tiền mã hóa, và nâng cao khả năng ứng phó với các vụ sụp đổ ngân hàng quy mô lớn. Chủ tịch FDIC Travis Hill đã trình bày chi tiết các thay đổi này trong một bài phát biểu gần đây.
Tái sinh hệ thống ngân hàng cộng đồng
Số lượng ngân hàng được cấp phép hoạt động tại Mỹ đã sụt giảm mạnh trong những năm qua, từ hơn 8.500 ngân hàng năm 2008 xuống còn khoảng 4.500 hiện nay. Theo ông Hill, nguyên nhân chủ yếu là do các ngân hàng hợp nhất với nhau, trong khi mỗi năm chỉ có dưới 6 ngân hàng mới được thành lập.
Để khắc phục tình trạng này, FDIC có kế hoạch hỗ trợ việc thành lập ngân hàng tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ bằng cách giảm yêu cầu vốn đối với các tổ chức đăng ký hoạt động với mô hình ngân hàng truyền thống và đơn giản.
Ông Hill lưu ý rằng hiện có khoảng 68 triệu người Mỹ sống tại các quận không có ngân hàng cộng đồng địa phương, và FDIC cũng đang xem xét lại cách thức thẩm định hồ sơ xin bảo hiểm tiền gửi của các ngân hàng công nghệ và ngân hàng phi truyền thống.
Nới lỏng quy định về tiền mã hóa
Các hướng dẫn mới từ FDIC cho phép ngân hàng triển khai dịch vụ liên quan đến tiền mã hóa mà không cần xin phép trước—miễn là họ quản lý rủi ro đầy đủ và duy trì thông tin minh bạch với cơ quan giám sát.
Hill cho biết FDIC hiện xem tiền mã hóa như một phần của hoạt động ngân hàng thông thường. Tuy nhiên, ông nhấn mạnh rằng FDIC không cho phép sử dụng blockchain công khai, bất chấp việc một số quốc gia khác đã cho phép điều này.
Bài học từ các vụ sụp đổ ngân hàng năm 2023
FDIC đã rà soát lại quy trình ứng phó sau sự kiện sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) và Signature Bank vào năm 2023. Các chuyên gia như cựu chủ tịch FDIC Sheila Bair ủng hộ các cải cách hiện tại, cho rằng việc bán lại tài sản ngân hàng sẽ bảo vệ cộng đồng và phục hồi giá trị tốt hơn.
Tuy nhiên, cũng có những chỉ trích cho rằng FDIC đang cắt giảm quy định mà không tuân thủ quy trình xây dựng quy định chính thức. Hill phản hồi rằng FDIC vẫn đảm bảo các ngân hàng mới đáp ứng tiêu chuẩn dịch vụ cao, đồng thời sửa đổi quy định để trở nên hiệu quả và phù hợp hơn với thực tế thị trường hiện nay.
Stablecoin và an toàn kỹ thuật trong xử lý khủng hoảng ngân hàng
Ông Hill cũng đề cập đến vấn đề stablecoin trong bối cảnh Quốc hội Mỹ đang tiếp tục thảo luận xây dựng luật liên quan. FDIC đang đánh giá khả năng sửa đổi quy định về bảo hiểm tiền gửi chuyển tiếp (pass-through deposit insurance) để làm rõ điều kiện áp dụng đối với khoản dự trữ stablecoin tại ngân hàng.
Hill nhấn mạnh rằng FDIC có lập trường trung lập về mặt công nghệ: “Tiền gửi vẫn là tiền gửi, bất kể công nghệ hay phương pháp lưu trữ nào được sử dụng.” Tuy nhiên, ông đặt ra vấn đề liên quan đến khả năng rút tiền theo mệnh giá thông qua smart contract trong trường hợp ngân hàng phá sản—vì điều này có thể làm gia tăng chi phí xử lý khủng hoảng nếu không có cơ chế kiểm soát chặt chẽ.
Do đó, FDIC đang tập trung nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật để ngăn chặn các hoạt động chuyển tiền ngoài ý muốn trong quá trình giải quyết ngân hàng thất bại, nhằm hài hòa hóa giữa khả năng lập trình trên chuỗi và các biện pháp bảo vệ truyền thống của hệ thống tài chính.
