Swift và 17 ngân hàng toàn cầu thí điểm chuyển tiền gửi token hóa 24/7, nhưng thanh toán cuối cùng vẫn phụ thuộc vào hệ thống truyền thống.
Swift, tổ chức trung gian tài chính kết nối hàng nghìn ngân hàng trên toàn cầu, hôm thứ Năm cho biết hơn một chục tổ chức đang chuẩn bị sử dụng sổ cái dựa trên chuỗi khối của tổ chức này trong một chương trình thí điểm liên quan đến việc trao đổi các token đại diện cho tiền gửi.
Theo thông báo, 17 ngân hàng trên sáu châu lục sẽ tham gia chương trình, bao gồm nhiều ngân hàng được Hội đồng Ổn định Tài chính (FSB) xác định là ngân hàng quan trọng có tính hệ thống toàn cầu (G-SIBs) như BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS và Wells Fargo.
Sổ cái mới cho phép các ngân hàng chuyển tiền gửi được token hóa qua đêm và vào cuối tuần, một tính năng vốn có của tất cả các mạng lưới hoạt động trong lĩnh vực tài sản mã hóa. Tuy nhiên, việc thanh toán cuối cùng bằng tiền pháp định trong giờ làm việc vẫn phụ thuộc vào các hệ thống truyền thống.
Ông Mahesh Kini, Giám đốc toàn cầu phụ trách quản lý tiền mặt tại Standard Chartered, cho biết công ty đang tái định nghĩa thanh toán xuyên biên giới bằng sổ cái chuỗi khối mới của Swift, kết hợp tiền gửi được token hóa với mạng lưới toàn cầu nhằm cung cấp khả năng luân chuyển tiền tức thời và liên tục.
Swift cũng nhấn mạnh rằng các ngân hàng được hưởng lợi từ trải nghiệm khách hàng được cải thiện và hiệu quả thanh khoản toàn cầu cao hơn mà không làm suy giảm các tiêu chuẩn tuân thủ, tín dụng, rủi ro và kiểm soát đã được tích hợp trong quy trình xử lý thanh toán hiện hành.
Kiến trúc tương thích EVM nhưng vẫn mang tính tập trung
Theo một bài đăng trên blog vào tháng 3, mạng lưới Swift sử dụng kiến trúc tương thích với Máy ảo Ethereum (EVM), môi trường phần mềm làm nền tảng cho một trong những mạng lưới không cần cấp phép được sử dụng phổ biến nhất trong lĩnh vực tài sản mã hóa.
Tuy nhiên, mạng lưới của Swift vẫn mang tính tập trung ở mức độ lớn, vận hành một môi trường dùng chung cho các giao dịch, trong khi các ngân hàng vẫn duy trì quyền kiểm soát đối với tài sản của mình. Sản phẩm này được phát triển trong vòng chín tháng, theo thông báo hôm thứ Năm.
Sức ép cạnh tranh từ các mạng lưới thay thế
Thông báo phản ánh cách các trung gian tài chính truyền thống đang áp dụng chuỗi khối theo hướng phù hợp với mô hình kinh doanh hiện có, đồng thời tận dụng những lợi ích về hiệu quả mà các lãnh đạo Phố Wall đã nhấn mạnh trong nhiều năm.
Các mạng lưới như XRP Ledger được thiết kế để trở thành lựa chọn thay thế có chi phí thấp hơn và tốc độ nhanh hơn so với công nghệ của Swift, đặc biệt nhằm khắc phục tốc độ thanh toán chậm, trong khi Canton Network gần đây thu hút sự quan tâm ngày càng lớn từ các tổ chức tài chính nhờ khả năng cân bằng giữa yêu cầu tuân thủ và quyền riêng tư.
Các định chế tài chính truyền thống như JPMorgan cũng đã thử nghiệm chuỗi khối trong nhiều năm và vào năm 2024 đổi tên giải pháp chủ lực cùng bộ phận token hóa từ Onyx thành Kinexys, cho thấy cuộc đua ứng dụng công nghệ sổ cái phân tán trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đang ngày càng trở nên sôi động.
