Tiền mã hóa là một thị trường tiền tệ tương đối mới, trong đó các giao dịch tiền mã hóa đã mang đến một môi trường mới khiến các nhóm tuân thủ và cơ quan quản lý phải cố gắng thích nghi; và thay đổi thường xuyên các nền tảng và quy định tuân thủ về tiền tệ.
Tuy nhiên, vẫn có một số rủi ro đối với việc tuân thủ trong giao dịch tiền mã hóa, đặc biệt là chương trình xác minh danh tính khách hàng – Know your customer (KYC).
Để tránh các hoạt động rửa tiền hoặc lạm dụng tiền mã hóa với mục đích xấu, KYC là một biện pháp tốt giúp các tổ chức tài chính phòng tránh những rủi ro có thể xảy ra. Cùng Phổ cập Blockchain tìm hiểu tầm quan trọng của KYC trong lĩnh vực tiền mã hóa.
KYC là gì?
KYC là một trong những quy trình tuân thủ AML/CFT – quy trình chống rửa tiền cơ bản và đầu tiên mà các tổ chức tài chính phải thực hiện bằng việc tiến hành thẩm định danh tính và lý lịch ngay khi tiếp nhận khách hàng. Nhờ vậy, các tổ chức tài chính biết được các rủi ro AML/CFT có thể đi kèm khi cho phép cá nhân đó tiến hành kinh doanh.
KYC trong lĩnh vực tiền mã hóa
KYC đóng vai trò quan trọng đối với các tổ chức tài chính trong việc duy trì, tuân thủ AML/CFT đối với thị trường tiền mã hoá, và cho phép các doanh nghiệp định danh khách hàng cũng như bản chất hoạt động kinh doanh của họ. Những kẻ xấu sẽ thường cố gắng né tránh quy trình này để thực hiện thủ đoạn rửa tiền.
Khi khách hàng mới sử dụng tiền mã hóa cảm thấy nghi ngờ, tốt nhất nên xem các cơ quan quản lý nói gì về việc tuân thủ KYC và xác minh danh tính. Lực lượng Đặc nhiệm tài chính Mỹ (FATF) khuyến nghị áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro cho các loại tiền mã hóa.
Phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro
Xác minh danh tính khách hàng thông qua phương pháp này có nghĩa là xem xét các thông tin cá nhân để đánh giá rủi ro của họ. Trong việc tuân thủ KYC, để khách hàng mới có thể hiểu được mức độ rủi ro của mình, xác định và báo cáo mọi giao dịch hoặc hoạt động đáng ngờ cần thực hiện các bước:
- Thu thập thông tin nhận dạng cá nhân của khách hàng mới gồm: tên pháp lý đầy đủ, nơi sinh, ngày sinh, địa chỉ hiện tại và thông tin sinh trắc học.
- So sánh thông tin nhận dạng được thu thập với giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp.
- Đảm bảo khách hàng mới không phải là Người tiếp xúc với chính trị (PEP) hoặc cá nhân bị truy nã.
- Theo dõi mọi phương tiện truyền thông liên quan đến khách hàng, vì nó có thể cung cấp thông tin trước khi các nguồn chính thức có thể.
- Sau khi xác nhận rằng khách hàng mới không có rủi ro cao, hãy đảm bảo tiến hành giám sát giao dịch liên tục.
Những thách thức của việc tuân thủ
Tiền mã hóa là một dạng tài sản tương đối mới, được xây dựng trên blockchain, cho phép chúng được giao dịch giữa những người dùng ẩn danh. Các giao dịch được tiến hành trên không gian kỹ thuật số nên người dùng có thể thực hiện nhiều giao dịch trong một khoảng thời gian ngắn mà vẫn bảo mật danh tính.
Điều này tạo ra một nơi lý tưởng cho những tội phạm rửa tiền. Theo The Wall Street Journal, tội phạm sử dụng tiền mã hóa đã đạt mức kỷ lục 14 tỷ USD chỉ riêng trong năm 2021. Khối lượng các hoạt động giao dịch bất hợp pháp vẫn chiếm một phần nhỏ trong tổng khối lượng giao dịch tiền mã hóa.
Giải pháp khi áp dụng KYC tiền mã hóa
Các cơ quan quản lý đã đưa ra luật mới gọi là ‘crypto travel rule’ với mục đích chống rửa tiền bằng tiền mã hóa. Nhóm tuân thủ của các tổ chức tài chính cần giảm thiểu những rủi ro này và tuân thủ các quy định thay đổi thường xuyên, bằng cách:
1. Giám sát giao dịch tiền mã hóa
Rất khó để tiến hành giám sát liên tục khi các giao dịch có thể ẩn danh và hoàn thành trong vài giây nên tổ chức tài chính cần thực hiện bốn quy trình sau:
- Thu thập thông tin sinh trắc học có thể nhận dạng, ví dụ quét vân tay và khuôn mặt.
- Đảm bảo rằng tất cả các quy trình giám sát giao dịch AML/CFT được hoàn thành trước khi chuyển bất kỳ tài sản tiền mã hóa nào.
- Giám sát và ngăn chặn việc tạo nhiều tài khoản để khách hàng không thể vượt ngưỡng báo cáo.
- Giám sát các giao dịch và hành vi không bình thường của khách hàng như thực hiện các giao dịch có giá trị lớn bất thường so với tài sản của khách hàng các hành vi tài chính thông thường.
- Cân nhắc thêm các giải pháp có khả năng thời gian thực hoặc trí tuệ nhân tạo AI.
2. Sàng lọc thời gian thực KYC
Đây là một cách quan trọng giúp người dùng tối ưu hóa các quy trình KYC và AML. Giải pháp giám sát và sàng lọc giao dịch theo thời gian thực sẽ cho phép giám sát và phát hiện các giao dịch bất kể tần suất và tốc độ của chúng.
3. Sử dụng các giải pháp hiện đại
Tiền mã hóa yêu cầu một giải pháp có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn trong một khoảng thời gian ngắn. Để đảm bảo việc tiến hành KYC với tiền mã hóa đúng cách và tuân thủ các yêu cầu AML/CFT khác, nhóm tuân thủ cần sử dụng giải pháp phần mềm công nghệ AML – giúp cung cấp khả năng giám sát và sàng lọc theo thời gian thực.
Khi tiền được rửa và bọn tội phạm bắt đầu sử dụng các loại tiền số cũng như chiến thuật để che giấu nguồn tiền, các tổ chức tài chính cần tuân thủ triển khai các giải pháp báo cáo, phát hiện và giám sát kỹ thuật số.
PCB Tổng hợp
