Ngân hàng Trung ương Ireland phạt Coinbase Ireland 3.252.618 euro do vi phạm quy định bảo vệ tiền khách hàng, lần xử phạt thứ hai trong chưa đầy một năm.
Ngân hàng Trung ương Ireland hôm thứ Năm thông báo xử phạt Coinbase Ireland 3.252.618 euro, tương đương khoảng 3,6 triệu USD, do vi phạm các quy định về bảo vệ tiền của khách hàng và thuê ngoài dịch vụ theo Quy định về tiền điện tử (Electronic Money Regulations) của Ireland. Các vi phạm kéo dài từ tháng 11/2020 đến tháng 8/2025.
Mức phạt đã được giảm 30% so với con số ban đầu 4.646.597 euro, sau khi Coinbase Ireland đạt thỏa thuận giải quyết vụ việc với cơ quan quản lý vào ngày 21/10. Tuy nhiên, quyết định chỉ có hiệu lực khi được Tòa án Cấp cao Ireland xác nhận.
Coinbase Ireland là tổ chức tiền điện tử thuộc Tập đoàn Coinbase, chịu trách nhiệm phát hành tiền điện tử để khách hàng dùng mua tài sản mã hóa trên nền tảng. Theo cơ quan quản lý, sai phạm nghiêm trọng nhất là công ty phụ thuộc quá mức vào công ty mẹ tại Mỹ trong việc thực hiện các quy trình bảo vệ tiền khách hàng mà pháp luật Ireland và Liên minh châu Âu (EU) yêu cầu. Cùng với đó, công ty thiếu nhân sự có chuyên môn phù hợp tại Ireland để giám sát hoạt động này, trong khi tài khoản chuyên biệt dùng để bảo vệ tiền khách hàng không duy trì đủ số dư trong thời gian dài. Ngân hàng Trung ương Ireland cũng chỉ ra thiếu sót trong hệ thống kiểm soát nội bộ và việc công ty không thông báo các thay đổi quan trọng về cơ chế bảo vệ tiền khách hàng.
Coinbase Ireland đã thừa nhận các vi phạm. Karen O’Leary, Giám đốc phụ trách thực thi pháp luật của Ngân hàng Trung ương Ireland, nhấn mạnh các doanh nghiệp thanh toán và tổ chức tiền điện tử có nghĩa vụ cơ bản phải bảo vệ đầy đủ tiền của khách hàng, và cơ quan quản lý không chấp nhận bất kỳ điểm yếu nào trong cơ chế này. Theo bà, việc không thực hiện những cam kết đã đưa ra khi xin cấp phép, hoặc không báo cáo các thay đổi quan trọng, là hoàn toàn không thể chấp nhận.
Rủi ro từ mô hình “cửa ngõ duy nhất” vào thị trường EU
Đây không phải lần đầu hoạt động châu Âu của Coinbase bị cơ quan quản lý Ireland xử lý. Trước đó, Coinbase Europe, một pháp nhân khác của tập đoàn, đã bị Ngân hàng Trung ương Ireland phạt 21,5 triệu euro do vi phạm liên quan đến công tác phòng, chống rửa tiền.
Coinbase chọn Ireland làm trung tâm hoạt động tại EU từ trước khi Anh rời khối, ban đầu thông qua giấy phép tiền điện tử. Sau đó, công ty tiếp tục được cấp phép theo Quy định về thị trường tài sản mã hóa (MiCA), cho phép cung cấp dịch vụ trên toàn khối nhờ cơ chế công nhận giấy phép xuyên biên giới.
Quyết định xử phạt được đưa ra khi Coinbase đang đẩy mạnh mở rộng tại châu Âu, gần đây đã ra mắt sản phẩm hợp đồng tương lai tài sản mã hóa cho nhà giao dịch trong khu vực. Vụ việc cho thấy rủi ro pháp lý khi một sàn giao dịch phụ thuộc vào một quốc gia duy nhất để tiếp cận thị trường EU. Đồng thời, Ireland đang phát đi tín hiệu rõ ràng rằng giấy phép không phải là điểm kết thúc, và các doanh nghiệp phải tuân thủ đầy đủ những cam kết đã đưa ra để được gia nhập thị trường.
