ANZ trở thành ngân hàng Australia đầu tiên thanh toán doanh nghiệp xuyên biên giới bằng USD qua tiền gửi mã hóa trên sổ cái blockchain của Swift.
Tập đoàn Ngân hàng Australia và New Zealand (ANZ), một trong những ngân hàng lớn nhất Australia, vừa hoàn tất các giao dịch thanh toán doanh nghiệp thực tế bằng tiền gửi mã hóa thông qua sổ cái blockchain của Swift. Đây là lần đầu tiên một ngân hàng Australia đạt được kết quả này. Các giao dịch được thực hiện bằng USD, có sự tham gia của Citi, Swift và BHP, tập đoàn khai khoáng lớn nhất thế giới. Cuộc thử nghiệm cũng hoàn tất thành công các giao dịch thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới.
Điểm đáng chú ý của dự án nằm ở cách công nghệ mới được đưa vào hệ thống. BHP thực hiện thanh toán qua tài khoản hiện có tại ANZ và dùng các kênh ngân hàng thông thường. Toàn bộ khâu xử lý tiền gửi mã hóa và tương tác giữa các tổ chức tài chính diễn ra trên sổ cái phân tán của Swift. Khách hàng không phải thực hiện thêm bất kỳ thao tác nào. Cách tiếp cận này cho thấy blockchain có thể vận hành như lớp hạ tầng phía sau, thay vì buộc doanh nghiệp thay đổi thói quen giao dịch hay hệ thống tài chính nội bộ.
Hạ tầng dùng chung mở đường cho thanh toán 24/7
Theo kết quả thử nghiệm, hạ tầng blockchain dùng chung có tiềm năng giải quyết một số điểm nghẽn lâu năm của thanh toán quốc tế. Trước hết, nó cho phép tiền gửi mã hóa do các ngân hàng khác nhau phát hành tương tác được với nhau. Đây là điều kiện tiên quyết nếu mô hình này muốn mở rộng ra toàn ngành, thay vì dừng lại ở các hệ thống khép kín của từng ngân hàng.
Bên cạnh đó, công nghệ này có thể rút ngắn thời gian xử lý giao dịch xuyên biên giới, hướng tới khả năng thanh toán liên tục 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần, vượt qua giới hạn về giờ làm việc và múi giờ của hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống. Doanh nghiệp cũng có thể quản lý thanh khoản hiệu quả hơn mà không cần thay đổi các quy trình ngân hàng hiện hành.
Ông Nigel Dobson, Tổng Giám đốc điều hành phụ trách Dịch vụ Thanh toán của ANZ, cho biết tiền gửi mã hóa có thể được chuyển giữa các ngân hàng qua hạ tầng dùng chung của ngành. Theo ông, điều này giúp nâng cao hiệu quả quản lý thanh khoản, trong khi khách hàng không nhận thấy bất kỳ sự thay đổi nào trong quá trình giao dịch.
Thành công lần này là kết quả của quá trình đầu tư dài hạn của ANZ vào tài sản mã hóa. Ngân hàng đã thử nghiệm việc trao đổi tài sản mã hóa giữa các mạng blockchain khác nhau trong nhiều năm. Năm 2024, ANZ tham gia Dự án Guardian nhằm phục vụ mục tiêu này. Ngân hàng đồng thời thử nghiệm cơ chế phối hợp giao dịch tài sản mã hóa theo mô hình giao tài sản đồng thời với thanh toán (DvP), thông qua giao thức kết nối liên chuỗi của Chainlink.
Trong bối cảnh các ngân hàng toàn cầu đang chạy đua tìm lời giải cho bài toán thanh toán xuyên biên giới chậm và tốn kém, thử nghiệm của ANZ cho thấy một hướng đi thực tế. Theo hướng này, tiền gửi mã hóa vẫn nằm trong hệ thống ngân hàng được quản lý, nhưng có thể lưu chuyển nhanh và linh hoạt như tài sản mã hóa. Việc mô hình này có được nhân rộng hay không sẽ phụ thuộc vào mức độ tham gia của các ngân hàng khác vào hạ tầng dùng chung, cũng như khung pháp lý tại từng thị trường.
