ICBA kiện OCC, cho rằng giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia tạo “lối đi bên” cho doanh nghiệp tài sản mã hóa vào hệ thống ngân hàng Mỹ.
Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (ICBA) đã đệ đơn kiện Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) tại Tòa án Liên bang Mỹ cho Đặc khu Columbia hôm thứ Sáu. Đơn kiện thách thức thẩm quyền của OCC trong việc cấp giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia cho các doanh nghiệp tài sản mã hóa, với lập luận cơ quan này đã vượt quá giới hạn mà Quốc hội quy định.
Cáo buộc vượt thẩm quyền và khoảng trống quản lý
Đơn kiện được nộp theo Đạo luật Thủ tục Hành chính (Administrative Procedure Act), nhắm vào quy định cuối cùng ban hành ngày 2/3/2026 có liên quan đến Thư Diễn giải số 1176 của OCC. ICBA đề nghị tòa án tuyên bố cả hai văn bản này là trái pháp luật. Trọng tâm tranh chấp là giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia, loại giấy phép mà hiệp hội cho rằng OCC đã mở rộng phạm vi sử dụng thành “một lối đi bên vào hệ thống ngân hàng” dành cho doanh nghiệp tài sản mã hóa.
Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc ICBA Rebeca Romero Rainey lập luận rằng việc cho phép các công ty sở hữu giấy phép này thực hiện những hoạt động đáng kể không mang tính chất tín thác đã vượt quá thẩm quyền Quốc hội trao cho OCC. Theo bà, các doanh nghiệp này có thể hưởng mức độ tín nhiệm gắn với giấy phép ngân hàng liên bang nhưng không phải chịu nghĩa vụ theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng, cơ chế giám sát hợp nhất, các tiêu chuẩn về vốn và thanh khoản, cũng như yêu cầu bảo hiểm của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC), vốn áp dụng với các tổ chức nhận tiền gửi được bảo hiểm.
Hiệp hội cũng cảnh báo về khoảng trống bảo vệ người tiêu dùng. Tài sản mã hóa gửi tại doanh nghiệp tài sản mã hóa hoạt động theo giấy phép tín thác không được hưởng các cơ chế bảo vệ liên bang mà khách hàng thường kỳ vọng ở một ngân hàng được cấp phép. Đơn kiện còn cho rằng loại giấy phép này có thể loại trừ hiệu lực của nhiều quy định bảo vệ người tiêu dùng cấp bang, trong khi các thực thể này chịu mức quản lý nhẹ hơn ngân hàng truyền thống. Đơn kiện đặc biệt nhắc tới Protego Holdings, doanh nghiệp có giấy phép có điều kiện, và đề nghị tòa án hủy bỏ do hạn chế về quản trị và kiểm soát rủi ro.
Cuộc tranh luận mở rộng khi hồ sơ dồn về OCC
Vụ kiện làm leo thang một cuộc tranh chấp đang gia tăng khi các doanh nghiệp tài sản mã hóa đẩy mạnh nộp hồ sơ. OCC đã phê duyệt hoặc tiếp nhận hồ sơ từ nhiều công ty, gồm Circle, Ripple, Paxos, Fidelity, BitGo, Payward (công ty mẹ của Kraken), Block của Jack Dorsey và World Liberty Financial, doanh nghiệp có liên hệ với Donald Trump. Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren cũng riêng biệt cho rằng các phê duyệt này là trái pháp luật, cáo buộc mà ngành tài sản mã hóa phản bác.
Thời điểm khởi kiện đáng chú ý khi OCC đang khẩn trương hoàn thiện quy định về stablecoin theo Đạo luật GENIUS trước tháng 11. Diễn biến này mở thêm một mặt trận trong cuộc tranh luận về mức độ tài sản mã hóa nên được tích hợp vào hệ thống ngân hàng liên bang.
