Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ phát hiện 9 ngân hàng lớn nhất đã hạn chế dịch vụ tài chính đối với nhiều ngành bao gồm tài sản mã hoá trong giai đoạn 2020-2023, có thể chuyển kết quả điều tra cho Bộ Tư pháp.
Một cuộc rà soát do Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) thực hiện đã phơi bày thực trạng các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ từ chối cung cấp dịch vụ cho một loạt các ngành gây tranh cãi về chính trị, trong đó có ngành tài sản mã hoá.
Các kết quả sơ bộ được công bố hôm thứ Tư cho thấy 9 ngân hàng quốc gia lớn nhất đã áp dụng các chính sách phân biệt đối xử không phù hợp đối với khách hàng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên hoạt động kinh doanh hợp pháp của họ trong suốt giai đoạn ba năm từ 2020 đến 2023.
Cuộc điều tra được khởi động sau khi Tổng thống Donald Trump ký một sắc lệnh hành pháp vào tháng Tám, chỉ đạo xem xét liệu các ngân hàng có thực hành cắt dịch vụ ngân hàng hoặc phân biệt đối xử với cá nhân dựa trên niềm tin chính trị hoặc tôn giáo của họ hay không.
Theo OCC, các ngân hàng hoặc áp dụng các chính sách hạn chế tiếp cận dịch vụ ngân hàng hoặc yêu cầu xem xét và phê duyệt ở cấp độ cao hơn trước khi cung cấp dịch vụ tài chính cho một số khách hàng nhất định, mặc dù không đưa ra chi tiết cụ thể về các trường hợp này.
Báo cáo phát hiện rằng ngoài tài sản mã hoá, các lĩnh vực đối mặt với hạn chế ngân hàng còn bao gồm thăm dò dầu khí, khai thác than, súng đạn, nhà tù tư nhân, thuốc lá và nhà sản xuất thuốc lá điện tử, cũng như ngành giải trí người lớn. Đối với tài sản mã hoá, các hành động của ngân hàng bao gồm các hạn chế đối với các tổ chức phát hành, sàn giao dịch hoặc đơn vị quản trị, thường được các ngân hàng lý giải bởi các cân nhắc về tội phạm tài chính.
Phản ứng từ giới chuyên gia và tranh luận về trách nhiệm
Quyền Kiểm soát viên Tiền tệ Jonathan Gould bày tỏ sự thất vọng khi các ngân hàng lớn nhất quốc gia cho rằng những chính sách cắt dịch vụ ngân hàng gây hại này là cách sử dụng phù hợp đặc quyền được nhà nước cấp và sức mạnh thị trường của họ. Ông nhấn mạnh rằng dù nhiều chính sách này được thực hiện công khai và thậm chí được thông báo rộng rãi, một số ngân hàng vẫn tiếp tục khẳng định họ không tham gia vào việc cắt dịch vụ ngân hàng.
OCC đã xem xét 9 ngân hàng lớn nhất bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank. Cơ quan này cho biết đang tiếp tục điều tra và có thể chuyển các phát hiện cho Bộ Tư pháp để xem xét các hành động tiếp theo.
Tuy nhiên, báo cáo cũng nhận phải những lời chỉ trích. Nick Anthony, nhà phân tích chính sách tại Cato Institute, cho rằng báo cáo còn nhiều điều phải bàn và không đề cập tới những nguyên nhân nổi tiếng nhất của việc cắt dịch vụ ngân hàng. Ông chỉ ra rằng báo cáo chỉ trích các ngân hàng vì cắt đứt quan hệ với khách hàng gây tranh cãi nhưng lại không đề cập việc các cơ quan quản lý đánh giá trực tiếp danh tiếng của ngân hàng.
Anthony cũng nhấn mạnh rằng báo cáo dường như đổ lỗi cho các ngân hàng vì cắt quan hệ với các công ty tài sản mã hoá nhưng không nhắc tới việc Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã công khai nói với các ngân hàng rằng nên tránh xa các công ty này.
Caitlin Long, nhà sáng lập kiêm Giám đốc điều hành Custodia Bank, đi xa hơn khi cho biết những thủ phạm tệ nhất của tình trạng cắt dịch vụ ngân hàng liên quan đến tài sản mã hoá dưới thời chính quyền Biden là FDIC và Cục Dự trữ Liên bang, không phải OCC. Bà lập luận rằng để bênh vực OCC, báo cáo này chỉ bao quát các ngân hàng lớn trong khi việc đè nén tài sản mã hoá không phải là ưu tiên giám sát đối với các ngân hàng lớn như cách nó diễn ra với các ngân hàng nhỏ và vừa.
