Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) xác nhận các ngân hàng ủy thác quốc gia có thẩm quyền cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản số, bảo vệ hoạt động trị giá hơn 2 nghìn tỷ USD.
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) đã công bố lập trường rõ ràng về quyền hợp pháp của các ngân hàng ủy thác quốc gia trong việc cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản số. Jonathan Gould, Tổng Kiểm soát Tiền tệ của OCC, phát biểu tại Blockchain Association Policy Summit 2025 rằng các dịch vụ lưu ký không mang tính ủy thác đã được phép từ nhiều thập kỷ qua, và tài sản số không nên bị loại trừ khỏi phạm vi này.
Theo Gould, cơ quan đang xem xét nhiều đơn xin thành lập ngân hàng ủy thác quốc gia với ý định đảm bảo cạnh tranh công bằng giữa các chủ thể hiện hữu và người tham gia mới, bao gồm các công ty cung cấp dịch vụ tài sản số. Ông nhấn mạnh rằng việc từ chối các đơn đăng ký liên quan đến tài sản số sẽ gây nguy hiểm cho hoạt động có quy mô vượt 2 nghìn tỷ USD và đi ngược lại tiền lệ pháp lý đã được thiết lập.
Nền tảng pháp lý và quy mô thị trường
OCC có thẩm quyền cấp giấy phép ủy thác quốc gia từ năm 1978 và hiện giám sát khoảng 60 tổ chức. Trong quý III/2025, các ngân hàng ủy thác quốc gia báo cáo gần 2 nghìn tỷ USD tài sản lưu ký không mang tính ủy thác đang được quản lý, chiếm khoảng 25% tổng tài sản hợp nhất của họ. Con số này cho thấy tầm quan trọng của dịch vụ lưu ký trong mô hình kinh doanh ngân hàng ủy thác hiện đại.
Gould bác bỏ các lập luận cho rằng dịch vụ lưu ký tài sản số đi ngược tiền lệ của OCC, khẳng định những quan điểm này không được dữ kiện ủng hộ. Ông chỉ ra rằng việc hạn chế các hoạt động như vậy sẽ đòi hỏi xem xét lại những hoạt động đã được chấp nhận từ lâu và làm gián đoạn hoạt động có quy mô hàng nghìn tỷ USD.
Người đứng đầu OCC nhấn mạnh hệ thống ngân hàng Mỹ đã phát triển từ công nghệ điện báo đến blockchain, và cơ quan quản lý không nên áp đặt giới hạn nhân tạo khiến ngân hàng bị ràng buộc bởi công nghệ lạc hậu. Ông lưu ý nhiều bang, bao gồm New York và South Dakota, đã cho phép các công ty ủy thác của họ cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản số.
Về lo ngại của các ngân hàng truyền thống về cạnh tranh không công bằng và rủi ro giám sát, Gould khẳng định OCC có nhiều năm kinh nghiệm giám sát cả hoạt động truyền thống lẫn hoạt động tập trung vào tiền mã hóa, do đó sẵn sàng giám sát các tổ chức mới một cách tin cậy.
Gould cũng công bố kế hoạch chống thực tiễn debanking thông qua cơ chế tiếp nhận khiếu nại công khai. OCC đã loại bỏ khái niệm “rủi ro danh tiếng” khỏi tài liệu hướng dẫn và, cùng FDIC, đề xuất loại bỏ khái niệm này khỏi quy định vì nó thường được dùng làm cái cớ để từ chối phục vụ doanh nghiệp hợp pháp. Hiện OCC đang xem xét đơn xin cấp điều lệ ngân hàng ủy thác quốc gia từ các pháp nhân liên quan đến Sony, Stripe, Coinbase, Ripple, Paxos và Circle.
