Google tuyên bố ra mắt các công cụ phát hiện rửa tiền trên quy mô lớn dựa trên công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), đồng thời cho biết chúng hiệu quả hơn nhiều so với các phương pháp dựa trên quy tắc truyền thống.
Từ lâu, các tổ chức tài chính đã dựa vào phán đoán của con người để hiệu chỉnh các hệ thống giúp phát hiện các giao dịch và khách hàng tiềm ẩn rủi ro. Giờ đây, Google Cloud muốn ứng dụng công nghệ AI để hỗ trợ kiểm soát tốt hơn quá trình này.
Dịch vụ “Chống rửa tiền AI” (AMLAI) đã được Google cho ra mắt sau thử nghiệm thành công cùng tập đoàn dịch vụ tài chính HSBC có trụ sở tại London. AMLAI sử dụng máy học để tạo hồ sơ đánh giá rủi ro, giám sát các giao dịch và phân tích dữ liệu.
Theo một bài đăng trên blog của Google Cloud: “Bằng cách sử dụng AI để giám sát giao dịch, chúng sẽ thay thế cách tiếp cận dựa trên quy tắc, được xác định thủ công đồng thời khai thác sức mạnh của dữ liệu của chính các tổ chức tài chính để huấn luyện các mô hình học máy (ML) tiên tiến nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện về các rủi ro tiềm ẩn”.
Jennifer Shasky Calvery, người đứng đầu Phòng ban quản lý rủi ro và xử lý tội phạm tài chính tại HSBC đồng thời là cựu quan chức chống rửa tiền hàng đầu của Mỹ, cho biết công nghệ do Google Cloud phát triển thể hiện “sự thay đổi mô hình cơ bản trong cách phát hiện hoạt động bất thường của khách hàng và tài khoản của họ”.
Google Cloud cho biết đối tác thử nghiệm của mình, HSBC, đã chứng kiến số lượng cảnh báo tích cực tăng gấp 2 – 4 lần và giảm 60% số lần nhận diện sai (false positives).
Chi phí của dịch vụ sẽ thay đổi tùy thuộc vào số lượng khách hàng được phục vụ hàng ngày, hệ thống đánh giá rủi ro và lượng khách hàng được bao gồm trong bộ dữ liệu được sử dụng để vận hành mô hình.
AMLAI thể hiện tham vọng của Google và Google Cloud trong không gian fintech. Bên cạnh việc tung ra thị trường các sản phẩm AI như chatbot Bard thời gian vừa qua, Google đã lặng lẽ tấn công thị trường với tư cách là nhà phát triển fintech và nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Trong đại dịch COVID-19, Google đã nhanh chóng triển khai công cụ xử lý các khoản vay trong chương trình bảo vệ tiền lương cho lao động. Những năm sau đó, công ty đã nỗ lực nghiên cứu về các giải pháp thanh toán thay thế, chẳng hạn như dịch vụ Google Pay được áp dụng rộng rãi và sự ra đời của thẻ ghi nợ do Google tài trợ có kết nối giao tiếp trường gần (near-field communication).
Sự thâm nhập của Google vào lĩnh vực AML có thể là một dấu hiệu tích cực cho ngành công nghiệp đang phát triển. Theo phân tích từ công ty tư vấn BlueWeave, quy mô thị trường AML toàn cầu vào năm 2022 ước tính khoảng 3 tỷ USD và dự kiến sẽ đạt gần 8 tỷ USD vào cuối thập kỷ này.
Dự kiến, các thúc đẩy sự phát triển của AMLAI bao gồm sự gia tăng nhu cầu của thanh toán phi truyền thống, bối cảnh pháp lý thay đổi thường xuyên và sự gia tăng về số lượng các vụ rửa tiền trên toàn cầu.
PCB Tổng hợp
