Cơ quan tiền tệ Hồng Kông đã trình bày nguyên mẫu tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương bán lẻ Aurum (CBDC) đã hoàn thành vào ngày 21/10.
Hệ thống, được phát triển cùng với Trung tâm đổi mới của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), có cấu trúc độc đáo phản ánh sự phức tạp của hệ thống phát hành tiền hiện có ở Hồng Kông.
Aurum bao gồm một hệ thống liên ngân hàng bán buôn và ví điện tử bán lẻ. Ví điện tử được tạo tại một ngân hàng địa phương và có giao diện trên điện thoại thông minh. Hệ thống xác thực ngăn chặn việc ngân hàng phát hành quá mức và người dùng hoàn lại tiền gấp đôi.
CBDC bán lẻ trung gian được sử dụng trong ví điện tử và các stablecoin được hỗ trợ bởi CBDC được sử dụng trong hệ thống liên ngân hàng. Các stablecoin bất thường được CBDC hậu thuẫn kỹ thuật số phản ánh hệ thống tiền tệ hiện có của Hồng Kông, trong đó tiền giấy được phát hành bởi 3 tổ chức tài chính và được hỗ trợ bởi ngân hàng trung ương.
CBDC là khoản nợ trực tiếp của ngân hàng trung ương, trong khi các stablecoin là khoản nợ của ngân hàng phát hành, với các tài sản hỗ trợ do ngân hàng trung ương nắm giữ. Các tác giả đã nêu:
“Việc đưa các stablecoin được CBDC hậu thuẫn vào đời sống chưa từng được thực hiện trước đây và do đó chúng tôi cảm thấy rằng làm như vậy có thể bổ sung cho nhóm nghiên cứu ngày càng tăng về các stablecoin của khu vực tư nhân. Thật vậy, điều phân biệt Aurum với các stablecoin của khu vực tư nhân là số dư stablecoin của Aurum được điều hòa, so với số dư thanh toán gộp (RTGS) theo thời gian thực của ngân hàng phát hành với ngân hàng trung ương”.
Nhà thiết kế cho biết mức độ tách biệt cao giữa sổ cái bán buôn và bán lẻ mang lại cho hệ thống khả năng phục hồi trên mạng cao.
Các giao dịch bán lẻ được thực hiện với bí danh. Chỉ người trung gian thực hiện các chức năng KYC mới có thể nhìn thấy danh tính của người dùng. Các bản ghi đầu ra giao dịch chưa gửi được sử dụng để theo dõi ẩn danh quyền sở hữu tiền kỹ thuật số thông qua nhiều giao dịch như một biện pháp an toàn trong trường hợp ngân hàng thương mại phá sản.
Hồng Kông đã khởi động nghiên cứu CBDC vào tháng 6/2021 như một phần của Chiến lược Fintech 2025. Cơ quan quản lý tiền tệ đang theo đuổi việc triển khai CBDC bán lẻ và bán buôn một cách riêng biệt.
Trước đó, họ lưu ý rằng CBDC bán lẻ không có vai trò trong thị trường thanh toán, nhưng các trường hợp sử dụng có thể xuất hiện nhanh chóng. Aurum là dự án đầu tiên được hoàn thành bởi BIS Innovation Hub.
