Ngân hàng Israel (BoI), Cơ quan tiền tệ Hồng Kông (HKMA) và Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã báo cáo hoàn thành thử nghiệm Project Sela, sáng kiến chung nhằm khám phá tiềm năng sử dụng Tiền số của Ngân hàng trung ương bán lẻ (rCBDC) với các trung gian tư nhân.
Thử nghiệm đã chứng minh rCBDC có thể thay thế tiền giấy mà không ảnh hưởng đến vấn đề bảo mật và quyền riêng tư, cũng như khả năng tiếp cận các tổ chức tài chính tư nhân. Ngoài ra Project Sela còn thử nghiệm tính khả thi khi sử dụng rCBDC trong ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tương tự.
Một trong những mục tiêu chính của Project Sela là tạo ra hệ sinh thái rCBDC sáng tạo, cạnh tranh và dễ tiếp cận cho nhiều mục đích sử dụng. Vì vậy, dự án đã thử nghiệm một số vấn đề chính như:
- Cách tạo sổ cái cho các tài khoản CBDC ẩn danh;
- Khả năng thực hiện thanh toán tức thì bằng CBDC thông qua hệ thống Thanh toán tổng theo thời gian thực (RTGS);
- Quản lý và chuyển đổi CBDC thành tiền gửi ngân hàng và tiền mặt thông qua các tổ chức tài chính tư nhân;
- Sử dụng công cụ trung gian Access Enabler để cung cấp dịch vụ cho khách hàng, bao gồm các quy trình xác minh khách hàng, ký giao dịch và định vị giao dịch.
Theo Benedicte Nolens, Giám đốc Trung tâm đổi mới BIS tại Hồng Kông, việc sử dụng Access Enablers sẽ giải quyết các vấn đề về thanh khoản và thanh toán bằng cách loại bỏ nhu cầu nắm giữ rCBDC của người dùng trên bảng cân đối kế toán của trung gian. Tính năng này sẽ giảm chi phí bảo trì các dịch vụ thanh toán trên blockchain.
Kết quả của Project Sela cho thấy, người dùng rCBDC không bắt buộc phải có tài khoản tại các tổ chức tài chính để sử dụng dịch vụ của họ. Việc thanh toán sẽ do các ngân hàng trung ương xử lý và người dùng giữ toàn quyền kiểm soát ví điện tử của họ.
Theo Howard Lee, Phó Giám đốc điều hành tại HKMA, kết quả của Project Sela sẽ được xem xét trong quá trình phát triển đồng đô la Hồng Kông kỹ thuật số (e-HKD), dự án thí điểm đã được triển khai cách đây vài tháng.
