Thượng nghị sĩ Mỹ đề xuất dự luật kiểm soát máy ATM tiền mã hóa, nhằm giảm thiểu gian lận, đặc biệt nhắm vào người cao tuổi, sau khi người Mỹ mất hơn 5 tỷ USD vì lừa đảo tiền mã hóa trong năm 2023.
Ngày 25/2, Thượng nghị sĩ Dick Durbin, đại diện bang Illinois, đã trình bày trước Thượng viện dự luật mang tên Crypto ATM Fraud Prevention Act (Đạo luật Ngăn chặn Gian lận tại Máy ATM Tiền mã hóa). Động thái diễn ra trong bối cảnh lo ngại gia tăng về tình trạng lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền mã hóa, với hơn 30.000 thiết bị đang hoạt động trên khắp nước Mỹ.
Dự luật được đề xuất sau khi FBI ghi nhận người dân Mỹ đã mất hơn 5 tỷ USD do các vụ lừa đảo liên quan đến tiền mã hóa trong năm 2023.
Vụ việc một cử tri bị lừa đảo 15.000 USD thông qua máy ATM tiền mã hóa đã được Thượng nghị sĩ Durbin nêu ra để minh họa cho xu hướng đáng lo ngại này. Kẻ lừa đảo đã giả danh cơ quan chức năng, đe dọa nạn nhân bằng lệnh bắt giữ giả mạo và yêu cầu thanh toán qua máy ATM tiền mã hóa để tránh bị tạm giam.
Thủ đoạn này cho thấy sự tinh vi của tội phạm khi lợi dụng công nghệ mới để thực hiện các chiêu trò lừa đảo truyền thống. Mặc dù giao dịch thông qua tiền mã hóa, bản chất của vụ việc vẫn là lừa đảo qua điện thoại, tương tự các trường hợp yêu cầu nạn nhân thanh toán bằng thẻ quà tặng hoặc mã nạp tiền.
Tăng cường bảo vệ người dùng
Dự luật của Thượng nghị sĩ Durbin đề xuất một loạt biện pháp nhằm tăng cường bảo vệ người dùng, đặc biệt là nhóm người cao tuổi, vốn dễ trở thành mục tiêu của các vụ lừa đảo. Dự luật yêu cầu các nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa thực hiện các biện pháp bảo vệ hợp lý, bao gồm việc cảnh báo người dùng về các hành vi lừa đảo phổ biến.
Đối với khách hàng mới sử dụng máy ATM tiền mã hóa, dự luật đề xuất các quy định chặt chẽ hơn trong hai tuần đầu tiên. Cụ thể, số tiền nạp sẽ bị giới hạn ở mức tối đa 2.000 USD/ngày và 10.000 USD cho tổng số giao dịch. Đối với các giao dịch nạp trên 500 USD, nhà vận hành sẽ phải thực hiện xác nhận bằng lời nói với khách hàng mới.
Ngoài ra, trong một số trường hợp cụ thể khi khách hàng bị lừa đảo, nhà vận hành có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ số tiền bị mất. Những quy định này nhằm tạo ra “hàng rào bảo vệ” cho người dùng mới, hạn chế rủi ro mất tiền do thiếu kinh nghiệm hoặc bị lừa đảo.
Dự luật cũng trang bị cho cơ quan thực thi pháp luật các công cụ cần thiết để truy vết và xử lý các đối tượng phạm tội liên quan đến lừa đảo tiền mã hóa. Việc tăng cường năng lực điều tra và xử lý tội phạm là yếu tố quan trọng để ngăn chặn và răn đe các hành vi lừa đảo trong lĩnh vực này.
Hiện tại, các công ty vận hành máy ATM tiền mã hóa lớn như CoinFlip và Bitcoin Depot chưa đưa ra phản hồi chính thức về dự luật này. Phản ứng của các doanh nghiệp trong ngành sẽ là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quá trình thảo luận và thông qua dự luật.
Dự luật Crypto ATM Fraud Prevention Act là một trong những đề xuất pháp lý đầu tiên về tiền mã hóa được đưa ra trong Quốc hội khóa 119. Tuy nhiên, với việc Đảng Cộng hòa đang kiểm soát Quốc hội và Tổng thống đương nhiệm, khả năng dự luật của phe Dân chủ được thông qua vẫn còn bỏ ngỏ. Bên cạnh đó, Quốc hội cũng đang xem xét các đề xuất cạnh tranh khác về quy định stablecoin, cho thấy sự phức tạp và đa chiều của vấn đề quản lý tiền mã hóa tại Mỹ.
