Monument Bank mã hóa 250 triệu bảng Anh tiền gửi bán lẻ trên blockchain Midnight — lần đầu tiên tại ngân hàng được quản lý ở Anh.
Ngân hàng số Monument Bank, một trong những ngân hàng thách thức nổi bật tại Vương quốc Anh với quy mô quản lý 7 tỷ bảng Anh tiền gửi, vừa công bố hợp tác chiến lược với Midnight Foundation nhằm mã hóa 250 triệu bảng Anh, tương đương khoảng 330 triệu USD, tiền gửi bán lẻ lên blockchain công khai. Đây là dự án đầu tiên thuộc loại hình này trong số các ngân hàng được quản lý tại Anh, đánh dấu một bước chuyển dịch đáng kể trong cách thức số hóa tài sản tài chính truyền thống.
Điểm cốt lõi của mô hình này là mỗi token số sẽ tương ứng một-một với một bảng Anh được lưu giữ trong tài khoản ngân hàng, không tách rời khỏi hệ thống tiền gửi truyền thống mà thực chất là phiên bản số hóa của nó.
Khách hàng vẫn được hưởng lãi suất, tài sản vẫn được bảo chứng đầy đủ và quan trọng hơn, vẫn thuộc diện bảo vệ của Financial Services Compensation Scheme (FSCS), quỹ bảo hiểm tiền gửi do Nhà nước Anh bảo lãnh. Điều này giúp Monument Bank phân biệt rõ sản phẩm của mình với các stablecoin hay công cụ tài chính phi truyền thống vốn không có cơ chế bảo vệ tương đương.
Hạ tầng bảo mật và lộ trình triển khai ba giai đoạn
Giải pháp được xây dựng trên Midnight, một sidechain của Cardano được thiết kế đặc biệt với tiêu chí bảo mật dữ liệu cao. Dữ liệu giao dịch chỉ có thể được truy cập bởi ngân hàng và khách hàng liên quan, cho phép tận dụng hạ tầng blockchain công khai mà không để lộ thông tin nhạy cảm, một yêu cầu sống còn để đáp ứng quy định pháp lý trong lĩnh vực tài chính.
Theo lộ trình đã công bố, Monument Bank sẽ triển khai theo ba giai đoạn. Sau bước mã hóa tiền gửi ban đầu, ngân hàng sẽ ra mắt các sản phẩm đầu tư dựa trên tài sản thực (RWA), bao gồm vốn cổ phần tư nhân, quỹ hàng hóa và các công cụ cấu trúc, tất cả có thể tiếp cận trực tiếp qua ứng dụng ngân hàng mà không yêu cầu người dùng tương tác trực tiếp với tài sản mã hóa. Giai đoạn thứ ba sẽ mở rộng sang cho vay dựa trên danh mục đầu tư, giúp khách hàng tiếp cận thanh khoản mà không cần thanh lý tài sản.
Nhà sáng lập Mintoo Bhandari nhấn mạnh dịch vụ này hướng tới nhóm khách hàng cá nhân có tài sản cao, với mục tiêu phổ cập các sản phẩm đầu tư vốn trước đây chỉ dành riêng cho tổ chức và nhà đầu tư siêu giàu. Tổng giám đốc Ian Rand cũng tiết lộ kế hoạch tích hợp tính năng mã hóa tiền gửi vào nền tảng Banking as a Service (BaaS) để cung cấp cho các tổ chức tài chính khác, mở ra tiềm năng nhân rộng mô hình ra toàn ngành.
Động thái của Monument Bank diễn ra trong bối cảnh thị trường tài sản tài chính được mã hóa đang tăng tốc mạnh, với các dự báo cho thấy tổng giá trị có thể đạt 30 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Gần đây, BitGo và ZKsync cũng triển khai hạ tầng ngân hàng được quản lý cho mã hóa tiền gửi trên blockchain Prividium, cho thấy cuộc đua số hóa tiền gửi trong lĩnh vực tài chính truyền thống đang thực sự bắt đầu.
