Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) vạch ra kế hoạch gán điểm rủi ro cho tài sản mã hóa dựa trên lịch sử giao dịch blockchain.
Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã đưa ra đề xuất có thể thay đổi căn bản cách thức giám sát dòng tiền trong nền kinh tế tài sản mã hóa. Trong báo cáo mới, BIS vạch ra kế hoạch về hệ thống điểm tuân thủ nhằm ngăn chặn các tài sản có nguồn gốc bất hợp pháp thâm nhập vào hệ thống tài chính truyền thống thông qua các cổng quy đổi (off-ramp).
Ý tưởng cốt lõi là gán cho mỗi tài sản mã hóa một điểm rủi ro dựa trên lịch sử giao dịch trước khi nó được phép chuyển đổi sang tiền pháp định. Báo cáo của BIS nêu rõ rằng “điểm tuân thủ chống rửa tiền (AML), dựa trên xác suất một đơn vị tài sản mã hóa có liên hệ với hoạt động bất hợp pháp, có thể được tham chiếu tại các điểm tiếp xúc với hệ thống ngân hàng“. Hệ thống này sẽ sử dụng chính tính minh bạch của công nghệ blockchain để xác định và có khả năng đóng băng các tài sản bị “nhiễm bẩn”.
BIS lập luận rằng các phương pháp chống rửa tiền hiện tại, phụ thuộc nhiều vào các trung gian được cấp phép, tỏ ra có hiệu quả hạn chế trong không gian tài sản mã hóa phi tập trung. Ngược lại, hệ thống dựa trên lịch sử giao dịch on-chain sẽ tạo ra cơ chế giám sát mạnh mẽ hơn với các ngưỡng rủi ro được thiết lập để quyết định việc chấp thuận hay từ chối yêu cầu quy đổi.
Đề xuất này phản ánh sự thay đổi trong phương thức hoạt động của tội phạm mạng. Kể từ năm 2022, stablecoin đã vượt qua Bitcoin để trở thành công cụ ưa thích cho các dòng tiền bất hợp pháp, chiếm khoảng 63% tổng khối lượng giao dịch phi pháp vào năm 2024 theo dữ liệu từ Chainalysis và TRM Labs. Hệ thống điểm của BIS sẽ áp dụng cho các ví chứa stablecoin hoặc các đầu ra giao dịch chưa chi tiêu (UTXOs) của Bitcoin.
Trách nhiệm thực thi, hay nghĩa vụ cẩn trọng, sẽ được đặt lên vai các nhà cung cấp dịch vụ off-ramp. Các tổ chức này sẽ phải đối mặt với án phạt hoặc chế tài khác nếu xử lý các tài sản bị đánh dấu có rủi ro cao. Điều này tạo ra động lực kinh tế mạnh mẽ, buộc họ phải tránh xa các dòng tiền “bẩn”. BIS thậm chí còn dự báo kịch bản các stablecoin bị nhiễm bẩn có thể được giao dịch với mức chiết khấu trên thị trường.
Quan trọng hơn, điểm rủi ro này có thể đi theo token khi nó di chuyển trong blockchain và nghĩa vụ cẩn trọng có thể được mở rộng đến cả người dùng cá nhân. Điều này có khả năng định hình lại hành vi người dùng, ngay cả trong các giao dịch hoàn toàn phi tập trung, tạo ra hệ thống tài chính tài sản mã hóa hai tầng giữa tài sản “sạch” và “bẩn”.
