Bộ Ngân khố Mỹ đề xuất buộc tổ chức phát hành stablecoin tuân thủ chống rửa tiền, cấm người có tiền án lãnh đạo bộ phận tuân thủ, mở lấy ý kiến 60 ngày.
Bộ Ngân khố Mỹ vừa công bố đề xuất quy định chi tiết hóa cách các tổ chức phát hành stablecoin phải xây dựng chương trình chống rửa tiền và tuân thủ lệnh trừng phạt theo Đạo luật GENIUS, khung pháp lý liên bang được ban hành năm ngoái.
Đề xuất do Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) phối hợp soạn thảo, chính thức phân loại các tổ chức phát hành stablecoin là “tổ chức tài chính” theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, tức chịu cùng nghĩa vụ hỗ trợ cơ quan nhà nước phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính như các định chế truyền thống.
Các yêu cầu cốt lõi trong đề xuất bao gồm: thiết lập và duy trì chương trình chống rửa tiền, báo cáo hoạt động đáng ngờ, duy trì chương trình tuân thủ lệnh trừng phạt hiệu quả, đồng thời cung cấp các token có khả năng kỹ thuật cho phép chặn, đóng băng hoặc từ chối giao dịch khi có lệnh từ cơ quan có thẩm quyền. Bộ Ngân khố Mỹ mô tả đây là sự cân bằng giữa việc bảo vệ hệ thống tài chính và việc không làm cản trở đổi mới.
Bộ trưởng Scott Bessent nhấn mạnh đề xuất nhằm bảo vệ hệ thống tài chính Mỹ trước các mối đe dọa an ninh quốc gia mà không kìm hãm năng lực phát triển của doanh nghiệp trong hệ sinh thái stablecoin thanh toán.
Chuẩn nhân sự tuân thủ và lộ trình thực thi nhiều tầng
Một trong những điểm đáng chú ý nhất của đề xuất là các yêu cầu nhân sự đối với bộ phận tuân thủ. Mỗi tổ chức phát hành stablecoin phải chỉ định một cá nhân chịu trách nhiệm thiết lập hệ thống phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Người này phải cư trú tại Mỹ và không có tiền án về giao dịch nội gián, tội phạm mạng hay gian lận tài chính, một tiêu chuẩn phản ánh bài học từ các vụ sụp đổ nổi bật trong ngành tài sản số những năm gần đây.
Về thực thi, FinCEN cho biết thông thường sẽ không tiến hành cưỡng chế nếu các quy trình phù hợp đã được thiết lập, đồng thời mở thời hạn lấy ý kiến công chúng trong 60 ngày tới. Động thái này diễn ra song song với một loạt đề xuất từ các cơ quan khác: FDIC công bố đề xuất của mình vào ngày trước, trong khi OCC đã đi trước từ tháng Hai.
Đáng chú ý, đề xuất của FDIC mở rộng phạm vi sang cả tiền gửi được mã hóa trong hệ thống ngân hàng. Theo ông Warren Kornfeld, Phó Chủ tịch cấp cao tại Moody’s Ratings, nếu được ban hành đồng bộ, các quy định này có thể hình thành một hệ sinh thái tiền số đa tầng phân loại theo mức độ rủi ro và hồ sơ pháp lý, một kiến trúc giám sát chưa từng có tiền lệ trong lịch sử tài chính Mỹ.
