JPMorgan, DBS và SBI Digital Asset thực hiện giao dịch trực tiếp bằng DeFi, tiền gửi được mã hóa và thông tin xác thực có thể xác minh.
JPMorgan đã sử dụng blockchain Polygon để giao dịch gửi tiền mặt được mã hóa – ví dụ mới nhất về việc các ngân hàng chuyển sang không gian DeFi.
Giao dịch này diễn ra trong khuôn khổ chương trình thí điểm của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) Dự án Guardian, lần đầu tiên được giới thiệu vào tháng 5. Thử nghiệm mã hóa đã hoàn thành các thử nghiệm đối với ngoại hối (FX) và chứng khoán, được hỗ trợ bởi giao thức cho vay crypto Aave và sàn giao dịch phi tập trung (DEX) Uniswap.
JPMorgan’s Onyx – bộ phận blockchain của ngân hàng dành cho thanh toán bán buôn – đã tham gia cùng Ngân hàng DBS của Singapore, SBI Digital của Nhật Bản, nền tảng tài sản kỹ thuật số của Singapore Exchange là Marketnode và Temasek trong giai đoạn thử nghiệm đầu tiên.
Đối với các giao dịch ngoại hối, Onyx đã mã hóa thành công các khoản tiền gửi bằng đô la Singapore (SGD), cũng như các tài sản bằng đồng Yên Nhật (JPY) của SBI Digital Assets.
“[SGD] là token tiền gửi, là trách nhiệm chung của JPM”, Ty Lobban, người đứng đầu Onyx Digital Assets, đã tweet và nói thêm rằng token gốc mang lại “giá trị trên chuỗi ổn định mà không có vấn đề về khả năng mở rộng của stablecoin”.
Trong thử nghiệm thứ hai, DBS và SBI Digital Assets đã giao dịch dựa trên các nhóm thanh khoản của trái phiếu chính phủ được mã hóa với tiền tệ SGD mã hóa của DBS và trái phiếu chứng khoán Chính phủ Singapore. SBI cũng làm như vậy đối với trái phiếu Nhật Bản và tiền tệ JPY.
Giao dịch công khai đánh dấu một cột mốc quan trọng đối với JPMorgan, công ty duy trì ba blockchain riêng tư được các doanh nghiệp và khách hàng của mình sử dụng thường xuyên.
Mạng lưới Liink của ngân hàng chia sẻ dữ liệu giao dịch và thông tin chi tiết liên quan, trong khi mạng hệ thống coin của nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đồng USD và các loại tiền tệ fiat khác qua một blockchain. Mạng tài sản kỹ thuật số Onyx của nó cho phép mã hóa các tài sản truyền thống, chẳng hạn như Kho bạc Mỹ và các sản phẩm thị trường tiền tệ.
“Chúng tôi từ lâu đã giữ quan điểm rằng theo thời gian sẽ có nhiều hơn nữa và tài chính truyền thống sẽ diễn ra trên các blockchain công khai, miễn là có các giải pháp cho các khía cạnh chính như khả năng mở rộng và quyền riêng tư”, Lobban nói với Blockworks trong một tuyên bố.
Giám đốc điều hành của Aave, Stani Kulechov, đã gọi thương mại blockchain là “một bước tiến ngoạn mục của DeFi”.
Kulechov nói thêm: “Việc sử dụng giao thức Aave để triển khai thị trường thanh khoản trên Polygon mainnet để cung cấp và vay các giao dịch ngoại hối được mã hóa… là lần đầu tiên thế giới chứng kiến một trường hợp sử dụng thực tế cho các giao thức DeFi cấp tổ chức”.
Lobban đã tweet về việc blockchain Polygon sẽ được chọn cho giao dịch vì họ muốn hoạt động trên Ethereum nhưng “cần phí gas rẻ”.
Nhóm đã tách Aave Arc, một phiên bản được phép của giao thức cho vay DeFi phổ biến tuân thủ các quy định chống rửa tiền và triển khai một phiên bản sửa đổi cho mạng Polygon. Điều này cho phép các ngân hàng thiết lập các thông số giao dịch chuyên biệt của riêng họ.
Ngoài ra, JPMorgan đã xây dựng quy trình xác minh trên chuỗi các thông tin xác thực có thể xác minh (VC) để cung cấp quyền truy cập tuân thủ vào Aave và các giao thức DeFi khác. Mục đích là để loại bỏ giao diện người dùng của DeFi không cần thực hiện KYC.
“Xác minh VC trên chuỗi là rất quan trọng”, theo Lobban, bởi vì “nó mang lại khả năng tổng hợp cho danh tính, mang lại tiêu chuẩn hóa và tính di động hơn nữa cho danh tính”.
Các ngân hàng ngày càng thoải mái hơn với các blockchain công khai
Đây không phải là lần đầu tiên các ngân hàng sử dụng blockchain khi một số tổ chức tài chính truyền thống đã và đang khám phá công nghệ blockchain để cải thiện hiệu quả.
Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB) đã khởi động đợt phát hành trái phiếu kỹ thuật số trên nền tảng blockchain vào tháng 4/2021 và triển khai công nghệ sổ cái phân tán để đăng ký và thanh toán trái phiếu kỹ thuật số với sự cộng tác của Goldman Sachs, Santander và Societe Generale.
Cùng tháng đó, Societe Generale đã phát hành sản phẩm có cấu trúc đầu tiên dưới dạng token chứng khoán được đăng ký trực tiếp trên blockchain công cộng của Tezos – khoảng hai năm sau khi công ty phát hành 100 triệu euro trái phiếu được bảo đảm dưới dạng token chứng khoán trên blockchain Ethereum.
Bắt kịp xu hướng này, JPMorgan Chase đã thuê một giám đốc điều hành về chính sách quản lý tài sản kỹ thuật số vào tháng trước, mặc dù Giám đốc điều hành Jamie Dimon từng gọi các loại crypto là “kế hoạch Ponzi phi tập trung” trước quốc hội vào tháng 9.
Giao dịch blockchain của ngân hàng cũng diễn ra sau khi JPMorgan xuất bản một video vào tháng trước mô tả chi tiết một ví kỹ thuật số cho phép người dùng kiểm soát danh tính và tài sản kỹ thuật số của họ trên các nền tảng.
Công ty đã tuyên bố từ chối trách nhiệm rằng ví là “proof-of-concept” và không có gì đảm bảo rằng công ty sẽ tung ra một giải pháp như vậy.
Giám đốc quản lý tài sản kỹ thuật số Fidelity, Chris Tyrer cho biết trong một hội thảo tại Hội nghị thượng đỉnh tài sản kỹ thuật số của Blockworks vào tháng trước rằng các ngân hàng đã bước vào không gian crypto trong năm qua và là “điểm tiếp cận trong tương lai” cho thị trường.
Previn Singh, người đứng đầu Trung tâm Năng lực Công nghệ Sổ cái Phân tán của Credit Suisse, đã nói thêm trong hội thảo rằng tài chính truyền thống và công nghệ blockchain được thiết lập để có thể đan xen vào nhau theo thời gian.
“Tôi nghĩ rằng bức tranh này liên quan đến sự cạnh tranh của TradFi và DeFi, như hai đường thẳng song song”, Singh nói. “Tôi thực sự nghĩ rằng điều đó sẽ không bao giờ xảy ra – tuy nhiên có những điều tốt nhất của cả hai thế giới mà chúng ta có thể sử dụng”.
