Fed mở tham vấn công khai 60 ngày về đề xuất loại bỏ tiêu chí rủi ro danh tiếng — nền tảng pháp lý được cho là đã dẫn đến làn sóng cắt dịch vụ ngân hàng với doanh nghiệp tài sản mã hóa.
Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đang xem xét luật hóa việc loại bỏ yếu tố “rủi ro danh tiếng” khỏi khuôn khổ giám sát ngân hàng — động thái được giới quan sát xem là bước đi chính thức nhằm chấm dứt cái mà ngành tài sản mã hóa gọi là Operation Chokepoint 2.0.
Thông cáo công bố hôm thứ Hai mở ra thời hạn 60 ngày tiếp nhận ý kiến công chúng, đánh dấu giai đoạn luật hóa của một quá trình điều chỉnh chính sách bắt đầu từ tháng 6 năm ngoái, khi Fed chỉ đạo các cơ quan giám sát chấm dứt việc gây áp lực buộc ngân hàng đóng tài khoản khách hàng chỉ dựa trên rủi ro danh tiếng.
Bà Michelle Bowman, Phó Chủ tịch phụ trách giám sát của Fed, cho biết đã xuất hiện những trường hợp đáng lo ngại trong đó cơ quan giám sát viện dẫn rủi ro danh tiếng để gây áp lực buộc tổ chức tài chính chấm dứt quan hệ với khách hàng do quan điểm chính trị, niềm tin tôn giáo hoặc do tham gia vào các hoạt động hợp pháp nhưng không được ưa chuộng.
Bà nhấn mạnh rằng hành vi phân biệt đối xử trên các cơ sở này là trái pháp luật và không có vị trí trong khuôn khổ giám sát của Fed. Theo định hướng mới, ngân hàng chỉ được đưa ra quyết định đối với khách hàng trên cơ sở quản trị rủi ro tài chính thuần túy.
Áp lực chính trị và tranh luận pháp lý định hình bối cảnh cải cách
Đề xuất nhận được sự ủng hộ rộng rãi từ phe thân tài sản mã hóa tại Quốc hội và giới đầu tư. Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis cho rằng Fed không có vai trò vừa là người xét xử vừa là bên ra phán quyết đối với các công ty tài sản mã hóa, đồng thời kêu gọi loại bỏ vĩnh viễn khái niệm rủi ro danh tiếng để Mỹ có thể trở thành trung tâm tài sản mã hóa toàn cầu.
Ông Alex Thorn, Giám đốc nghiên cứu của Galaxy Digital, đánh giá đây là dấu hiệu tiếp theo cho thấy quá trình đảo ngược Operation Chokepoint 2.0 đang được thúc đẩy có hệ thống.
Operation Chokepoint 2.0 là thuật ngữ ngành tài sản mã hóa dùng để chỉ điều mà họ cho là sự phối hợp giữa chính quyền Biden và khu vực ngân hàng nhằm hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính truyền thống của các doanh nghiệp tài sản mã hóa.
Chính quyền Trump đã xác định chấm dứt tình trạng này là ưu tiên chính sách, với dự thảo sắc lệnh từ tháng 8 yêu cầu các cơ quan quản lý điều tra khiếu nại về chấm dứt quan hệ ngân hàng và loại bỏ mọi chính sách dựa trên rủi ro danh tiếng.
Bối cảnh cá nhân của Tổng thống Trump cũng phủ bóng lên tiến trình này. Ông đang theo đuổi vụ kiện trị giá 5 tỷ USD với JPMorgan, cáo buộc ngân hàng đóng tài khoản vì lý do chính trị vào năm 2021. Một cựu lãnh đạo JPMorgan gần đây thừa nhận trước tòa rằng tài khoản của ông Trump bị đóng sau sự kiện ngày 6 tháng 1, trong khi ngân hàng vẫn khẳng định vụ kiện không có cơ sở.
Dù kết quả tham vấn 60 ngày chưa định đoạt, sự hội tụ giữa áp lực lập pháp, thay đổi chính sách hành pháp và tranh chấp tư pháp đang tạo ra động lực chưa từng có để tái định nghĩa ranh giới giữa giám sát ngân hàng và quyền tiếp cận dịch vụ tài chính.
