Ba cơ quan quản lý tài chính liên bang Mỹ vừa đưa ra cảnh báo chung về các rủi ro pháp lý và trách nhiệm mà các tổ chức ngân hàng có thể gặp phải khi cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản mã hóa, bất chấp môi trường pháp lý đang có dấu hiệu cởi mở hơn.
Tuyên bố chung từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Ban Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang (FED) đã nhấn mạnh những rủi ro tiềm ẩn mà các ngân hàng sẽ phải đối mặt khi tham gia vào lĩnh vực này. Dù đây không phải là các quy định mới, tài liệu này được đánh giá là một khung tham chiếu quan trọng, xác định rõ các thách thức lớn liên quan đến pháp lý, vận hành và tuân thủ trong bối cảnh ngày càng nhiều tổ chức tài chính truyền thống muốn tham gia thị trường tài sản mã hóa.
Theo nội dung cảnh báo, một trong những rủi ro trọng yếu là ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu tài sản của khách hàng bị thất thoát. Vấn đề này càng trở nên phức tạp khi nhiều ngân hàng đang sử dụng dịch vụ lưu ký của các bên thứ ba chuyên biệt, chẳng hạn như sự hợp tác giữa BlackRock với Coinbase và Anchorage, hay dịch vụ lưu ký tài sản số của ngân hàng BNY Mellon.
Các cơ quan quản lý khẳng định ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm cuối cùng đối với các hoạt động do bên lưu ký phụ thực hiện, đặc biệt trong các trường hợp xảy ra tấn công mạng.
Bên cạnh đó, các ngân hàng được yêu cầu phải có sự am hiểu sâu rộng về loại tài sản đặc thù này, vốn có tính chất phức tạp và biến động cao, đồng thời đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định hiện hành như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act – BSA) và các quy định về phòng chống rửa tiền (Anti-Money Laundering – AML). Việc xây dựng chương trình kiểm toán nội bộ hiệu quả, bao gồm các khía cạnh chuyên biệt như quản lý khóa mật mã và kiểm soát quy trình chuyển giao tài sản, được xem là yếu tố bắt buộc.
Thông báo này được đưa ra đúng vào thời điểm Phố Wall đang có những động thái quan tâm mạnh mẽ hơn đối với thị trường tài sản mã hóa. Các nguồn tin uy tín như The Wall Street Journal gần đây cho biết, một số ngân hàng lớn đang trong giai đoạn thảo luận ban đầu về việc phát hành đồng stablecoin chung. Sự chuyển động này xuất phát từ nhận định rằng môi trường pháp lý đang dần thuận lợi hơn.
Điển hình, Cục Dự trữ Liên bang mới đây đã loại bỏ tiêu chí rủi ro uy tín khỏi quy trình giám sát, một yếu tố từng bị chỉ trích như công cụ nhắm vào doanh nghiệp tài sản mã hóa.
Cùng lúc đó, các tín hiệu tích cực khác cũng được ghi nhận, như việc OCC xác nhận các ngân hàng có thể giao dịch tài sản mã hóa theo chỉ thị từ khách hàng lưu ký, hay kế hoạch tái thiết lập pháp lý của FDIC dự kiến diễn ra vào năm 2025 nhằm nới lỏng một số rào cản hiện tại.
Song song đó, một số doanh nghiệp trong lĩnh vực tài sản mã hóa như Ripple – công ty đứng sau XRP, và Circle – đơn vị phát hành stablecoin USD Coin, đang chủ động xin cấp phép ngân hàng, phản ánh xu hướng hội tụ ngày càng rõ nét giữa lĩnh vực tài chính truyền thống và hệ sinh thái tài sản số.
