Standard Chartered và PwC chi nhánh Hồng Kông đã phát hành sách trắng về tiềm năng của các loại Tiền số do Ngân hàng Trung ương phát hành (CBDC) tại Khu vực Vịnh lớn gồm các tỉnh thành Quảng Đông-Hồng Kông-Macao (GBA).
Ông Anthony Lin, CEO Standard Chartered khu vực GBA cho biết: “Tiềm năng của CBDC trong việc tạo ra một nền kinh tế số liền mạch và sáng tạo xuyên biên giới sẽ đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong bối cảnh kinh tế tại Khu vực Vịnh Lớn (GBA). CBDC có thể thay đổi hệ sinh thái ngành thanh toán trong toàn khu vực và giải quyết nhiều vấn đề khác”.
Khu vực Vịnh Lớn đã mô phỏng một trường hợp thử nghiệm thú vị trong bối cảnh không chỉ có một mà nhiều loại tiền tệ khác nhau được sử dụng tại nhiều khu vực pháp lý, như Ma-cao sử dụng đồng pataca, Hồng Kông sử dụng đồng đô la Hồng Kông và Trung Quốc sử dụng đồng Nhân dân tệ. Theo báo cáo, khoảng 3,8 nghìn tỷ nhân dân tệ (tương đương 535 tỷ USD) thương mại xuyên biên giới đã được giao dịch trong khu vực này vào năm 2021.
Việc khởi chạy thành công các trường hợp sử dụng của các CBDC trong khu vực GBA sẽ cung cấp một khuôn khổ nền tảng hỗ trợ tương tác với các CBDC khác trong hoạt động thương mại xuyên biên giới. Báo cáo cho biết: “Việc áp dụng rộng rãi phụ thuộc vào nỗ lực tập thể giữa những người tham gia trong ngành để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng của họ”.
CBDC đẩy mạnh hoạt động chuỗi cung ứng
Hợp đồng thông minh của CBDC sẽ được áp dụng trong việc thực hiện các hoạt động thương mại xuyên biên giới, cụ thể là trong chuỗi cung ứng để thanh toán hóa đơn và tăng tính linh hoạt của giao dịch tiền tệ. Ngoài ra còn có thể hỗ trợ các nhà bán lẻ tạo nên sự nhất quán giữa các dịch vụ chăm sóc dành cho khách hàng thân thiết bằng cách sử dụng một ví đa tiền tệ duy nhất. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng có thể tận dụng hợp đồng thông minh để sử dụng trong quy trình KYC.
Thông thường, khi một người mua lớn muốn được ngân hàng hỗ trợ ngân sách tài chính, họ cần đạt được các mức độ xếp hạng tín dụng nhất định. Mặc dù đây là một mô hình cực kỳ hiệu quả, nhưng nó thường không tiếp cận được tới những doanh nghiệp nhỏ – đối tượng gặp nhiều khó khăn nhất trong việc tìm kiếm các gói hỗ trợ tài chính.
Ngân hàng Phát triển Châu Á nhận thấy khoảng cách tài chính thương mại đã gia tăng trong giai đoạn từ 2018 đến 2020 lên mức 1,7 nghìn tỷ USD, tương đương 10% thương mại toàn cầu.
CBDC sẽ giúp người mua có thể thanh toán cho nhà cung cấp cấp với các điều kiện kèm theo, như các điều kiện về giao hàng. Vì vậy, trong trường hợp này CBDC có giá trị hơn cả lời hứa về tiền mặt. Nhà cung cấp cấp sau đó có thể sử dụng CBDC làm tài sản thế chấp để nhận tài trợ từ ngân hàng, sau đó sử dụng nó để thanh toán cho các nhà cung cấp cấp 2, những người cũng có thể sử dụng CBDC làm tài sản thế chấp để nhận tài trợ. Và cứ như vậy, hoạt động tương tự sẽ diễn ra dọc theo chuỗi các nhà cung cấp.
Tuy nhiên, một yêu cầu quan trọng cần lưu ý là cần tiêu chuẩn hóa các mẫu hợp đồng thông minh cho mục đích này.
CBDC phục vụ chương trình nhận thưởng trong bán lẻ
Báo cáo cũng khám phá trường hợp sử dụng bán lẻ cho việc trả thưởng. Đây có thể là một cách tiết kiệm chi phí cho các thương nhân nhỏ lẻ, giúp họ thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng thân thiết. Ngoài ra còn có lợi thế trong các trường hợp sử dụng phức tạp hơn, như các việc hòa giải mâu thuẫn giữa các bên.
Ví dụ: Trung tâm mua sắm cung cấp phần thưởng cho các cửa hàng khác nhau, hoặc cửa hàng cung cấp chương trình khuyến mãi cho các sản phẩm có thương hiệu.
Đặc biệt tại Hồng Kông, CBDC có tiềm năng phục vụ các chương trình phần thưởng hoạt động xuyên biên giới, ngay cả trong một ví đa tiền tệ. Điều đó áp dụng đồng đều cho Khu vực Vịnh Lớn và cả ở Châu Âu. Ngoài ra, Standard Chartered cũng đang tham gia vào các thử nghiệm, tập trung vào trường hợp sử dụng CBDC ngoại tuyến với Giesecke + Devrient.
PCB Tổng hợp
