Chương trình thí điểm CBDC của Ngân hàng Dự Trữ Úc nhận được đông đảo sự quan tâm từ các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, sự yêu thích này có thể lại là một nguy cơ tiềm tàng ảnh hưởng xấu đến các ngân hàng thương mại.
Ngày 9/8/2022, Ngân hàng dự trữ Úc (RBA) đã khởi động chương trình thí điểm tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) kéo dài một năm và nhận được hơn 140 đề xuất trường hợp sử dụng từ các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) cảnh báo rằng đồng CBDC có thể thay thế đồng Đô la Úc và dẫn đến việc mọi người tránh hoàn toàn các ngân hàng thương mại.
Tại một hội nghị ngân hàng trung ương được tổ chức từ ngày 8/12 đến ngày 9/12/2022 theo giờ địa phương, Brad Jones, trợ lý Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã có một bài phát biểu rất dài về tác động của CBDC đối với người dân Úc và nền kinh tế.
Ông Jones cho biết RBA rất ngạc nhiên trước sự quan tâm của các tổ chức tài chính khi nhận được nhiều đề xuất trường hợp sử dụng ở nhiều lĩnh vực như thương mại điện tử, thanh toán ngoại tuyến và chính phủ. Nhóm dự án eAUD thí điểm đang tìm ra chọn ra những đề xuất phù hợp nhất để đưa vào giai đoạn thử nghiệm đầu năm tới và dự kiến sẽ xuất bản một báo cáo về dự án vào khoảng giữa năm 2023.
Jones cũng nhắc đến những rủi ro liên quan đến vấn đề về thanh khoản và các vấn đề khác mà các ngân hàng có thể gặp phải nếu CBDC trở thành nguồn nắm giữ chủ yếu.
Ví dụ: với tiền gửi của cư dân Úc, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm hiện chiếm hơn 60% tổng nguồn vốn của các ngân hàng Úc hiện nay, việc đủ người Úc chọn CBDC thay vì Đô la Úc truyền thống có thể dẫn đến việc các ngân hàng không có đủ vốn để cho người tiêu dùng vay, do đó sẽ khiến RBA khó truyền tải chính sách tiền tệ hơn.
Tuy nhiên, Trợ lý Thống đốc gợi ý rằng CBDC cũng có thể mang lại cho người Úc nhiều lợi ích, chẳng hạn như lợi ích về quyền riêng tư, bởi Ngân hàng Trung ương không có động cơ sử dụng dữ liệu cá nhân như cách các tổ chức tư nhân đang cố gắng khai thác. Ngoài ra, đồng CBDC có thể giúp bảo vệ chủ quyền tiền tệ nếu một stablecoin hoặc CBDC nước ngoài lấp đầy khoảng trống trong nước.
Ông cũng chỉ ra rằng các giao dịch ngoại tuyến có tiềm năng tăng khả năng phục hồi của các hệ thống thanh toán hiện có bằng việc tăng hiệu quả và giảm chi phí cho người dùng cuối.
Kết thúc bài phát biểu, ông Jones nói thêm rằng Ngân hàng Dự trữ vẫn sẽ tiếp tục phát hành tiền giấy “miễn là chúng được coi như một loại hàng hóa công cộng”.
Các nhà phê bình thường lo ngại rằng việc giới thiệu CBDC sẽ dẫn đến việc tiền giấy bị loại bỏ dần. Nỗi sợ hãi càng được củng cố bởi động thái của Nigeria nhằm hạn chế hơn nữa việc rút tiền mặt vào ngày 6/12 sau khi phát hành eNaira.
